¿Qué es la banca Offshore? - BancaOffshore COM

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Definición: Offshore” es un término que no aparece en los diccionarios. La palabra “shore” se refiere a la línea divisoria entre el agua del mar o de un lago y la tierra, debido a que la mayoría de los “centros offshore” están situados en islas. El desarrollo en los últimos años de este mundo paralelo, alternativo y/o complementario ha sido gigantesco y en relación directa al incremento de la presión fiscal en los países desarrollados. Se habla de que la mitad del dinero del mundo está “offshore”.

La palabra "offshore" significa literalmente "fuera de la costa". Una de las versiones más extendidas sobre el origen del término (aplicado a la economía), nos retrotrae a la Edad Media. Al parecer, los barcos se juntaban en el mar para comerciar, evitando así los impuestos que se habrían aplicado a sus mercancías si hubieran atracado en puerto. Posteriormente, algunas islas y territorios fueron declarándose "offshore" o zona franca, y allí las transacciones se desarrollaban con la misma libertad y sin pagar tributos a ningún Estado. Para referirse a los países de alta tributación se utiliza el término contrario: "onshore".



El Mundo offshore

El mundo de los territorios de fiscalidad reducida posee, a la vez, un gran glamour y una muy mala prensa. En el lado positivo podemos decir que evoca el comercio y las finanzas internacionales, las grandes fortunas, los lugares exóticos y los centros turísticos más exclusivos. Al mismo tiempo y en su parte negativa, se asocia con el crimen y la delincuencia, por más que su uso obedezca mayoritariamente a razones de índole empresarial, fundamentalmente comercial y financiera y, sobre todo, a la evasión fiscal, entendida como ahorro o evitación de impuestos, comportamiento lícito, o como evasión fiscal. La delincuencia internacional y el crimen organizado son usuarios habituales de los territorios de baja tributación. No obstante, el crimen ya sea organizado o utiliza también el banco de la esquina, Internet, los autobuses y el teléfono móvil.

Usos generales y conceptos básicos para el inversor offshore
Selección de un Banco offshore. -Tipos de cuentas y depósitos. Conclusiones. -Otros servicios bancarios: Tarjetas bancarias. Cuentas especiales: libreta de ahorros anónima. Préstamos. Autopréstamo ("Back-to-back loan"). -Banca offshore en Internet. -Banca privada. -Bancos offshore. -Sistemas paralelos de banca.

Servicios bancarios : Selección de un Banco offshore
Un aspecto central de las actividades financieras en el exterior son los servicios bancarios debido a que son el eje y el instrumento habitual de funcionamiento del sistema offshore, ya que cualquier actuación que se emprenda pasa inevitablemente por la apertura de una cuenta.

Abrir cuentas bancarias en el exterior y depositar fondos en ellas es perfectamente legal y frecuentemente necesario para muchas profesiones y empresas. Es obligatoria su declaración a Hacienda como también lo es satisfacer los impuestos correspondientes. Su utilización para evadir impuestos es perseguible en nuestro país, aunque el banco extranjero no esté especialmente preocupado por esa cuestión.


Apertura de cuentas: Documentación y formularios de apertura. Medidas contra el blanqueo de dinero. Aplicación de las normas antiblanqueo: Actuaciones del profesional. Comprobación de la Identidad. Factores a considerar en el Cliente. Cantidades para la apertura. -Uso de la cuenta: Ingresar fondos: Transferencias Electrónicas. Servicios de Transferencia de Moneda. Retirar fondos. Seguridad y protección. Riesgos del uso de las cuentas de corresponsalía. -Tarifas: Cuentas corrientes. Gestión de patrimonios. -Inversiones offshore: Fondos de inversión. Seguros de prima anual y de prima única. Eurobonos. Depósitos fiduciarios.


Para abrir cuentas en el exterior y para otras muchas actividades offshore puede utilizarse un asesor o intermediario financiero (fiduciario, "trustee", agente de formación de compañías). En el caso de la apertura de cuentas, en muchos países exigen revelar quién es el beneficiario final, norma que se está generalizando en las jurisdicciones serias. El precio que cuesta que un fiduciario o una agente de formación de compañías abra una cuenta, puede superar los 500 euros.

Si la inversión es a largo plazo, antes de abrir la cuenta hay que pensar en todas las contingencias: preguntarse y preguntar qué ocurrirá con los depósitos en caso de fallecimiento, trámites de herencia, cambio de domicilio o modificación de leyes fiscales o bancarias. Como medida de seguridad debe dejarse a alguien de confianza (que puede ser el banquero local o un abogado) un sobre sellado con instrucciones sobre la cuenta offshore y quién la heredará, se entiende la familia o quien el cliente quiera y no el propio banco offshore.


¿Qué es la banca Offshore?

Significa una actividad que se realiza fuera del país que uno reside. Si lo vemos a nivel de bancos, cuando uno opera con un banco local, esto lo podemos ver como una actividad onshore, en cambio cuando uno opera con un banco que no es de su país es una actividad offshore.

Igualmente un banco offshore no puede instalar sucursales o representaciones físicas en otros países de puertas a fuera que no sea donde opera y fue constituida(paraíso fiscal), ya que es una actividad extraterritorial, puede dentro de los términos algunos de sus funcionarios o agentes servir de asesores de la banca extranjera, de puertas adentro, pero no contradecir las leyes internas de cada país.

¿Qué es un paraíso fiscal?
Se califica de paraíso fiscal a aquel territorio o estado donde ciertos impuestos son muy bajos o no existen, muchos países (particularmente los miembros del OCDE) tienen leyes que dificultan a sus residentes poseer una compañía (o realizar inversiones) en un paraíso fiscal sin pagar impuestos en él o en el país en el que residan.


 
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